Cumpărarea unui apartament reprezintă, cel mai probabil, una dintre cele mai mari achiziții din viața unui om. În general, în România cumpărătorii aleg creditul ipotecar, care se realizează pe o durată de 30 de ani, însă există și termene mai scurte sau mai lungi. Specificul creditului ipotecar este faptul că garanția împrumutului este dată de casa în sine. Achiziția unei locuințe prin credit ipotecar vine la pachet cu taxe și costuri asociate. Potrivit unei analize realizate de brokerul online Ipotecare.ro, românii achită printre cele mai reduse taxe și costuri asociate din Europa atunci când cumpără o locuință prin credit ipotecar.
Costurile minime de achiziție a unei locuințe în România reprezintă 1,59% din prețul imobilului, unul dintre cele mai reduse niveluri din Europa. Procente mai mici sunt înregistrate doar în Chișinău (0,85%) și Praga (1,08%).
Cumpărătorii unei locuințe din București, de exemplu, achită unele dintre cele mai reduse taxe și costuri asociate din Europa la achiziția prin credit ipotecar. Pentru un apartament mediu cu două camere, costurile totale sunt de aproximativ 2.500 de euro, în timp ce în alte capitale europene, acestea pot ajunge la câteva zeci de mii de euro pentru o proprietate similară, potrivit unei analize realizate de brokerul online Ipotecare.ro.
Taxele și costurile achitate de cumpărător la contractarea unui credit ipotecar includ tariful de înregistrare a proprietății, onorariile notariale, comisioanele de acordare percepute de bancă, plus costul evaluării imobilului și, după caz, comisionul brokerului de credite.
Cele mai mici costuri, înregistrate în Chișinău
Raportat procentual la valoarea unui apartament cu două camere, cele mai mici costuri sunt înregistrate în Chișinău – 0,85% din valoarea medie a proprietății (aproximativ 1.120 de euro) – și în Praga – 1,08% (circa 7.450 de euro).
Bucureștiul ocupă următoarea poziție, cu un nivel minim al costurilor de 1,59% din valoarea proprietății, echivalentul a aproximativ 2.530 de euro. În analiza Ipotecare.ro a fost luată în calcul o valoare medie de 107.500 de euro pentru un apartement cu două camere.
Cea mai mare pondere în costurile asociate, reprezentată de onorariile notariale
În cazul Bucureștiului, cea mai mare pondere în costurile asociate este reprezentată de onorariile notariale, situate, în medie, între 1,5% și 2% din prețul locuinței. Comisionul de acordare a creditului variază între 0 și 190 de euro, costul evaluării este cuprins între 100 și 200 de euro, iar serviciile brokerului de credite sunt gratuite.
Diferențe majore în alte capitale europene
În alte capitale din Europa, costurile asociate achiziției sunt considerabil mai ridicate. În Sofia, cumpărătorii plătesc, în medie, 3,78% din valoarea proprietății (circa 5.125 de euro), iar în Budapesta 5,48% (aproape 10.000 de euro).
„În compararea diferitelor orașe din Europa trebuie să fie luate în calcul și costurile inițiale asociate cumpărării unei locuințe, care includ toate taxele și costurile tranzacției – iar acestea cântăresc mult mai mult pentru un cumpărător, comparativ cu costurile creditului în sine, care ajung să fie împărțite pe o durată de zeci de ani. Impactul costurilor asociate este mult mai mare și, ținând cont că acestea pot ajunge la câteva zeci de mii de euro în alte capitale analizate, pot reprezenta un factor decisiv în închiderea sau nu a tranzacției. Astfel, accesibilitatea cumpărării unei locuințe în România, dată de raportul prețuri/salarii, este dublată și de nivelul mai redus pe care îl au costurile asociate din țara noastră”, a explicat Laurențiu Bogdan, managing partner Ipotecare.ro.
Roma, Madrid, Viena și Paris: costuri de până la 58.000 de euro
În Roma, costurile minime asociate ajung la 5,66% din prețul proprietății, respectiv aproximativ 35.780 de euro pentru un apartament mediu evaluat la 202.000 de euro. Cea mai mare componentă este taxa de înregistrare a proprietății, de 2% din valoare (9% pentru a doua proprietate). Intabularea ipotecii este taxată cu 0,25%, costurile notariale minime sunt de 2.000 de euro, comisionul de acordare a creditului este de 1,25%, iar comisionul brokerului variază între 1% și 3% din valoarea locuinței.
În Madrid, costurile minime ajung la 7,99% din valoarea proprietății (circa 20.500 euro), în Amsterdam la aproximativ 3% (aproape 15.000 euro), iar în Viena la 11,64%, unde totalul urcă la aproape 56.000 de euro. Cea mai mare sumă netă este înregistrată în Paris, unde costurile minime depășesc 58.000 de euro pentru un apartament cu două camere.
Cele mai mari taxe: înregistrarea proprietății și costurile notariale
La nivel european, cele mai ridicate costuri sunt cele de înregistrare a proprietății și onorariile notariale. Dacă în București, taxa de înregistrare este zero, în Madrid și Berlin ajunge la 6%, în Budapesta la 4%, iar în Londra variază între 2% și 5%.
Costurile notariale variază de la 0,2% în Chișinău până la 8% pentru proprietățile mai vechi de trei ani din Paris.
Comisioanele de acordare a creditului sunt zero în București, Chișinău și Varșovia, însă ajung la 1,2% din valoarea proprietății în Paris și la 2% în Roma. De asemenea, costurile de evaluare variază semnificativ: de la zero în Londra până la peste 1.000 de euro în Viena, în funcție de bancă și tipul proprietății.
